신생아 특례 대출 대환(조건 1주택자 금리 한도 Check!)

신생아 특례 대출 대환

신생아 특례 대환

 

2023년 생으로 출산한 분들이시라면 신생아 특례 대출에 대해 관심이 많으실겁니다.

 

특히나, 아기를 낳고 집을 새로 구매하려는 분들 보다는 이미 주택 소유자이나, 대환으로 금리를 낮추려는 분들이 더욱 많으실텐데요.

 

이번 글에서는 신생아 특례 대출에 대한 상세내용과 대환 조건과 금리 그리고 주의점에 대해 상세히 살펴봅니다.

 

특히, 5억 풀로 나오는지에 대한 궁금증들이 많으실 텐데요.

 

글 마지막에 한도에 대한 이야기와 9억 미만 주택에 대한 자세한 내용이 있으니 반드시 필독 정독하여 한도 축소와 주택가에 대한 주의점 알고 실행하시길 바랍니다.

 

 

신생아 특례 대출

신생아 특례 대환(조건 1주택자 금리 한도 Check!)

 

신생아 특례 상품은 정부에서 출산 가구들에게 지원하는 정부 상품입니다.

 

신생아 출산 가구의 주거 부분의 안정을 위해 올해 초부터 본격 시행된 상품입니다.

 

성격은 디딤돌 상품의 성격을 띄고 있습니다.

 

 

대상자 조건

대상자는 심플합니다. 2023년 1월 1일 이후 출생한 가구라면 대부분 포함됩니다.

 

융자나 분양 임대 신청하기 2년 이내 출생한 무주택자여야 합니다.

 

이전에는 부부합산 소득으로 1.3억으로 상한선을 두었지만 부부가 대기업에 다니면 사실상 혜택을 볼 수 없어 이 부분에 대한 말이 많았습니다.

 

이러한 불만에 정부가 부부 소득을 합산 2억원으로 완화한다고 발표했습니다.

 

또한, 혼인 신고 여부는 보지 않고 있는데요. 최근에는 혼인신고를 하지 않는 부부들도 많아 혜택을 보기 좋습니다.

 

출생 조건	023년 1월 1일이후 아기를 출생한 무주택 가구
소득 및 자산 조건	부부합산 2억 이하
한도(구입/전세)	구입 최대 5억(LTV 70%) / 전세 최대 3억(보증금 80% 이내)
주택 조건	주택가 9억원 이하 / 전세가 5억원 이하
혼인신고 여부	상관 없음

 

 

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소득별 금리

신생아 특례 대환

 

금리는 부부 소득과 따라 달라지게 됩니다. 최소1.1%에서 최대 3%까지 입니다.

 

사실상 부부합산이며 1.5억을 초과해 받으실 분이 대부분이기 때문에 평균 2%대라고 생각하시면 됩니다.

 

얼마전 소득완화를 통해 2억원 이하로 발표를 한 바 있는데요. 1.3억원 초과 및 2억 미만 소득 구간에 대한 금리는 아직 발표되지 않았습니다.

 

 

대환 가능 여부(1주택자 필독!)

신생아 특례 대출 대환(조건 1주택자 금리 한도 Check!)

 

우선, 대환에 대한 부분은 가능합니다. 하지만 대환 요건이 까다롭습니다.

 

앞서 정부는 비슷한 정책을 발표했었는데요, 가장 최근이고 인기 있었던 정책은 2023년에 한시적으로 시행됐던 특례보금자리였습니다.

 

특례보금자리는 별다른 조건 없이 주택가가 만족되면 대환이 가능했습니다. 하지만, 이번 신생아 특례 상품의 경우, 기존 가지고 있는 주택담보의 용도가 구입자금 용도여야 한다고 발표했습니다.

 

<구입자금 용도>라는 것은 쉽게 말해 실제 주택 구매 당시 받았던 대출에 대한 금액입니다. 주담대로 주택을 구입 후, 추가 대출을 받았거나 금리 혜택을 보기 위해 다른 상품으로 갈아탄 분들도 계실텐데요.

 

이때에는 구입자금 용도가 아닌 생활비 용도로 분류되어 대환이 불가능합니다.

 

특히나 2023년 특례보금자리로 갈아타기를 하신 분들은 대환을 이용하기 어렵겠습니다.

 

갈아타기(1주택자 필독!)

그럼 1주택자인데 이미 갈아타기를 실행하여 대환이 불가능하다면, 주택 갈아타기를 할때는 어떨까요?

 

원칙상 갈아타기를 하면 단기적으로 2주택자가 되기 때문에 신생아 특례 상품을 이용할 수 없습니다.

 

하지만, 방법은 있습니다.

 

우선 가려는 주택을 일반 주담대를 이용해 받은 후, 대환 조건으로 혜택을 받아보시면 됩니다.

 

기존 주담대에서 특례로 갈아탈 때, 중도상환수수료가 발생되기 때문에 카카오나 기타 인터넷 은행을 통해 중도상환수수료가 없는 상품으로 받아보시면 좋겠습니다. 

 

한도 금액 축소(방공제)

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신생아 특례 대환(조건 1주택자 금리 한도 Check!)

 

방공제란 주담대 시 방의 갯수와 지역을 고려해 가능액을 줄이는 제도입니다.

 

자세히 말하면 수액임차보증금인데요. 내가 주택을 구입해 세입자를 받았을 경우, 만약 주택이 경매에 넘어가는 상황을 고려해 세입자를 보호할 보증금을 미리 빼고 주는 것 입니다.

 

대충 보기로는 세입자 보호 요소이기 한데, 주택을 구입하려는 우리에게 어떤 영향이 미칠까요. 바로 한도가 줄어든다는 단점이 있습니다.

 

주택가 대비 풀로 받으시려는 분들이 많으실텐데, 이점 고려하지 않았다면 자금 계획 시 당황하실 겁니다.

 

 

아파트 구입이 많을 것이기에 아파트로만 예를 들겠습니다. 아파트는 방이 여러개라도 1개의 방공제를 합니다. 가격은 지역에 따라 다르며, 지방의 경우 2,500만원에서 서울의 경우 5,500만원으로 꽤 가격이 큽니다.

 

물론 일반 주담대의 경우 MCG라고 하는 모기지신용보증에 가입하면 방공제 부분을 면제받을 수 있으나, 안타깝게도 신생아 특례 상품의 경우 '디딤돌 상품'로 분류되어 방공제가 필수입니다.

 

단, 생애 최초 구매자라면 주택 평가액이 6억 이하일 경우 방공제가 되지 않는다고 하니 본인의 조건과 주택가를 면밀히 살펴보아야 하겠습니다. 

 

 

구체적인 사례

방공제 및 대환 사례 보러가기

 

 

주택가 기준 상세

신생아 특례 대환(조건 1주택자 금리 한도 Check!)

 

해당 상품을 이용하려는 분들 중에 수도권에 거주하고 계시다면 9억 미만에 대한 금액에 대한 궁금증 있으실 겁니다.

 

사실상 20평대 괜찮은 아파트를 가기 위해서는 9억 미만 매물을 찾기 어렵기 때문에 9억 언저리로 최대한 기준액에 가까운 매물을 찾아보실겁니다.

 

그럼 9억 미만에 대한 기준은 무엇일까요. KB시세와 매매가 모두 9억 미만이어야 합니다.

 

KB시세의 경우 1층은 하위평균가로 적용되기 때문에 1층 구매하시는 분들이라면 이점 살펴보시길 바랍니다.

 

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